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龙虎娱乐手机版入口|寇冠:金融科技发挥价值和作用首先要明确定位和战略

2020-01-11 16:38:41        浏览量: 4124次

龙虎娱乐手机版入口|寇冠:金融科技发挥价值和作用首先要明确定位和战略

龙虎娱乐手机版入口,由财经主办的“2018中国银行业发展论坛”于8月23日在北京举行,主题为“未来银行之路:固本与攻坚”,百信银行副行长寇冠出席并演讲。

寇冠表示,金融科技大家看到很多热词,人工智能、大数据、云计算、区块链包括移动互联网等等,其实我觉得金融科技之所以能发挥它的价值和作用,很重要的需要关注的是你在做这件事的时候自身对业务的定位是什么、你的战略是什么,如果你自己在做这件事的思考不清楚的话,即使在你的体系里把这些技术用的再多再好我想未必能发挥它的价值。

如何更深度的了解我们的客户,由此一系列的问题就诞生了,所以我觉得,对于金融科技来说,对银行最大的挑战,我认为不是对人工智能、大数据、区块链这些技术到底怎么和你的金融业务直接结合产生作用,而是首先考虑,我们能不能用这些技术重新构造一套在这样一个环境下稳定的获客和触客的体系。

以下为演讲全文:

寇冠:各位专家、各位朋友大家下午好,非常感谢论坛给我这个机会来给大家做这样一个分享和交流,我今天下午的主题是圆桌,为什么非要让我先上来做个演讲呢?他们告诉我今天下午的结构叫抛砖引玉的结构,需要有一个人上来先扔点东西出来,然后我们再开始精彩的圆桌。这样我就上来跟大家聊聊我的一些看法。

金融科技刚才魏晞讲了很多非常热的点,我还想说我一直以来非常想说的一个观点,谈金融科技大家看到很多热词,人工智能、大数据、云计算、区块链包括移动互联网等等,其实我觉得金融科技之所以能发挥它的价值和作用,很重要的需要关注的是你在做这件事的时候自身对业务的定位是什么、你的战略是什么,如果你自己在做这件事的思考不清楚的话,即使在你的体系里把这些技术用的再多再好我想未必能发挥它的价值。所以对于金融科技来说我一直的一个观点,它一定会和你自身的业务有关。我今天下午想跟大家谈几个我在这方面的思考和观点,金融科技到底对传统的金融带来一些什么样的改变?带来什么样的挑战?这种挑战有非常非常多的观点,一两年有很多人在说,金融科技给我们传统银行带来什么样的冲击、业务边界发生什么样的变化、跨界的竞争等等等等,但是我想就我来说,我在思考这个问题的时候,金融科技到底给我们带来什么样的变化要从源头想这件事。

举一个例子——读书,我过去非常喜欢读书,每天晚上睡觉前都要看大概半小时的书,但是最近这两年基本上晚上睡觉看不进去了,为什么?我一看书就感到非常烦,看一两页三页都看不了了,后来我在一些研究上发现,由于微信、抖音这一类的碎片化阅读方式的出现,使得我们人的大脑慢慢开始习惯这种碎片化的阅读,很难慢慢深度的看长篇大论的东西,我想也许真的是这样一个原因。最近我又迷上一个新的APP,樊登读书会,樊登发现人们现在需要读书,但是因为用户习惯的改变,没有办法静下心来读厚书的情况下怎么办,我读给你听,把精华的东西读给你听,既满足了你碎片化的习惯,同时也满足了你的要求,这就是由于用户的改变,用户的改变逼使你,书做的再好没有人来,这方面做的再精彩,触达不了用户,于是樊登做了这样一个改变,使他的服务和获客形式发生了新的变化。

由此我联想,对于金融科技来说,金融科技到底给我们带来了什么样的变化?追根溯源,就是由于过去银行这么多年积累的由网点和客户经理共同构成的一个稳定的获客和触客的体系,由于金融科技的出现被彻底的打破。我这里说的说为的“网点”这个网点是比较大概念的网点,除了物理的网点之外,我们银行推出的所谓的网站、APP其实也是一种虚拟的网点,因为它是一种典型的空间流量。我们看到现在的情况下所有的空间流量都被一点点场景化的碎片化时代,当你收到一个信息,西城区租房子,这就是典型的场景下金融服务的特征。

当银行这么多年苦心经营的获客体系被打破之后这个圆就没有了,没有了圆我们接下来如何为客户服务,如何更深度的了解我们的客户,由此一系列的问题就诞生了,所以我觉得,对于金融科技来说,对银行最大的挑战,我认为不是对人工智能、大数据、区块链这些技术到底怎么和你的金融业务直接结合产生作用,而是首先考虑,我们能不能用这些技术重新构造一套在这样一个环境下稳定的获客和触客的体系。

其实,很多同行同业已经在这方面做了很多很多探索,我们目前常见的几种做法:

1、合作赋能;既然我们现在感觉到金融科技带来了很多能力,传统金融没有,于是我们就合作,一起来做这件事,我们知道工农中建这几个大行和BATJ分别进行了大的合作,把自己的能力进行了补充。

2、植入场景,前一两年上海华润银行推出极限SDK,把银行开到APP里面去。

3、7月份上海浦发银行推出一个所谓的无边界的API的银行,把银行服务彻底开放出来,凡是愿意跟我合作的就来找我,不管你是有各种各样的形式。

4、还有一些财大气粗的,干脆既然通过现有的体系无法进一步的获客和触客,干脆自建流量,这套东西我们看下来到目前为止在我看来这4种方式还没有出现一个现象级的业务增长的态势,这种方式大家都在尝试,也确确实实或多或少在某些点上带来了某些业务上的变化,但是是不是真的解掉了刚才说的题目,金融科技下传统的金融能够借助这个力量发生一些增长解决这个题?我们看到常规的思路好像还没有得到满意的回答,为什么会这样?其实我觉得当我们走上这条路的时候,我们面临了更多、更新、更大的挑战。

过去我们的服务是基于我们自己的渠道,当我们现在发现,当我们自己的获客和触客体系不再生效了,我们想办法在别人的场景下和别人合作共同获客,这时候带来很大的挑战,什么挑战呢?场景是你的时候你说了算,可以提很多要求,可以对客户提要求、对合作伙伴提要求,但是当场景不是你的,今天我们租的是威斯汀大酒店在这个房子地服务要遵循威斯汀的要求。我们要做到几个问题:

1、怎么样做到了解你的客户,因为这个场景不是你的,这个场景我在服务的同时要想提供金融服务不能影响我的体验,所以不见得你想做什么就做什么,当你想了解你客户的时候很多数据未必能得的到。

2、因为我们要走合作共同发展的道路,要植入场景,互相赋能,要想使这个业务得到发展必须了解你的合作伙伴,这就成为这个业务能不能持续发展、能不能风险控制,能不能使金融科技真正落到实处的关键的点。这个KYP是我自己发明的,真的能不能做到这一点,我们现在很多的合作不能持续就是因为发现我们的合作伙伴,我们了解它不够,导致我们很多合作模式即使有今天不见得有明天。

3、更为让人感到纠结的,到底谁是你的客户?我们过去在银行发展客户很简单,你来我的网点办一张我的卡就是我的客户,但是我们越来越多的发现,在金融科技推动下,在线下服务整个的大环境下,银行越来越多只拥有账户不再拥有客户,究竟怎么样定义客户?当和一个企业合作,双方共同发展这项业务的时候,透过我们两方的合作有人引流、有人提供资金、有人提供模型、有人提供数据,我们服务的客户到底是谁的?是不是你的?

4、常常会引来更深入的问题,当我们合作之后这个客户我想他是不是我的客户,我想要运营转化让他真正成为我的客户。前两天我和一个做P2P的,也是一个互金非常有名的CEO,我说百信银行成立开始做了一个角色,去年开始做自己的APP渠道,但是实际上这一年多我们主要的业务做的是B2B2C的模式,是跟人用合作的方式发展业务,我说这个决策可能做错了,这个APP当时不应该做,应该缓一缓再做,他说不对,你这个想法有问题,B2B2C的客户到底是不是你的客户得琢磨琢磨,只有你自己的APP上发展的客户才真正是你的客户,但是这带来一个问题,假如我要用这种思维发展,跟别人合作,合作过程中希望把合作伙伴做转化运营成为我的客户,但是我的合作方不一定答应,我跟很多人合作,每个人都转化运营一下,把客户拉走了,我将来怎么办?这个场景是你的还是我的?我们目前通过这样一些挑战解决一些难题,发展我们新的,从源头上解决获客触客的问题,由此带来金融科技下各种各样新的变化,这样的前提下,至少这四个问题今天来说我还没有答案,我一直在思考,这些问题不破解,我觉得在这个问题上还值得我们不断的研究、不断的探索。

有这些问题是不是我们就不做了,这些问题没有想好我们怎么办?没想好没有关系,有一句话很对,尤其是战略,有些方向性的东西不是想出来的,是做出来的。所以如果这些问题没想明白,那么我们在过程中该干什么还得干点事,干什么呢?数据,这个词,数据是毛点,这个词是加入百信,毛点这个词是百度学过来的,百度讲你能不能找到这件事的毛点,在金融科技这件事上一个毛点找到了,就是数据。我们怎么样想这个问题,有一点你做了不会错,就是交付数据。我们发现在这个过程中即使不能够跟合作伙伴在某些项目上达成共识,但是至少我们在合作过程中能留下有价值的东西,什么东西呢,就是尽可能的积累这些数据,当我们对每个业务、它的每个环节都能够进行数字化计量,就有可能随着业务的发展而一步步看到这个业务的机会和价值。在这个过程中我们一定要改变一个思维,过去我们一做什么就是交付一个产品、交付一个系统、交付某个功能,现在在百信银行倡导的概念是不管做什么都交付数据,只有以这个为基础,我们在这样的积累下才能不断的、慢慢的看到,现有的这些探索哪些更值得我们深入的做下去,哪些需要我们做一些调整,哪些更可能借助金融科技的力量使我们的业务发生一些升华、改变,这一点未来在实时计算上会提出更大的要求,未来在监管上,我们通过现在的监管、科技的监管、数据的监管,能使得我们的业务找到更多的支撑点。

所以我想,不管我们现在对于金融科技发展、融合有没有想的很透很明白,但是至少有一点,我相信这已经是个共识,但是一定要把它落到实处,无论如何数据都是最最宝贵的资源,在这个过程中借助数据能使我们很多想不明白的事情慢慢的想明白。今天开场就跟大家分享这些内容,期待在圆桌论坛上听到几位行业资深的专家给大家提出更多关于金融科技更好的想法和观点。谢谢大家!

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